Jak projektować system premiowy w firmie, czego obawiają się mikro- i mali przedsiębiorcy oraz MySpace, czyli przestrzeń, która zniknęła

Rafał Brzoska i jego zespół pracują nad propozycjami deregulacyjnymi, które mogą ułatwić życie przedsiębiorcom i zmniejszyć biurokrację. Tymczasem mikro i małe firmy coraz bardziej obawiają się rosnących kosztów działalności, w tym składek na ZUS i kosztów energii. VeloBank wprowadza natomiast nową usługę wielowalutową, która pozwala firmom unikać kosztów przewalutowania i ułatwia prowadzenie biznesu międzynarodowego. Przedsiębiorcy działający online mogą z kolei skorzystać z dofinansowania na wdrożenie płatności bezgotówkowych, dzięki rozszerzeniu programu Polska Bezgotówkowa. A dla klientów Zalando pojawiła się nowa opcja – płatność w trzech nieoprocentowanych ratach, która daje większą elastyczność w zarządzaniu budżetem.

W tym newsletterze przeczytasz na temat:

• Jak projektować system premiowy w firmie?
• Rafał Brzoska i prace nad deregulacją
• Czego obawiają się mikro- i mali przedsiębiorcy?
• Nowa usługa dla firm od VeloBanku
• Dofinansowanie na płatności online dla małych firm
• Nowa forma płatności na Zalando
• MySpace, czyli przestrzeń, która zniknęła

Zanim zaczniemy, jako partner podcastu Stajnia Jednorożców, zapraszamy do obejrzenia odcinka, którego gościem był Marek Golan – CEO of Dogtronic:

Zasubskrybuj kanał i poznaj inne historie polskich przedsiębiorców!

Projektowanie systemu premiowego to wyzwanie – nie należy mylić go z systemem motywacyjnym czy prowizyjnym. Kluczowe zasady to jasne kryteria, powiązanie premii z celami firmy, mierzalne wskaźniki oraz prostota zasad. Premie powinny uwzględniać płynność finansową, marżę i budżet firmy. Ważna jest też komunikacja zmian, by nie obniżyć morale zespołu.

TL;DR

Kto z nas nie lubi dostać premii? Mało jest chyba takich osób, ale zaprojektowanie skutecznego systemu premiowego w firmie jest nie lada wyzwaniem.

Przede wszystkim trzeba pamiętać, że system premiowy nie jest tym samym, co system motywacyjny czy prowizyjny, choć w praktyce używa się tych pojęć zamiennie. Warto jednak zwrócić uwagę na pewne niuanse. Wszystkie rodzaje z założenia mają motywować pracowników do osiągania lepszych wyników, ale:

• system motywacyjny może wiązać się z niefinansowymi benefitami pracowniczymi (np. awansami czy zwykłym okazaniem uznania);
• system prowizyjny jest, jak wskazuje nazwa, powiązany z prowizją od transakcji, czyli jeśli w umowie z pracownikiem widnieje zapis, że otrzymuje on 2% on kwoty sprzedaży netto, to jeśli sprzeda coś za 1000 PLN, otrzyma z tego tytułu dodatkowe 20 PLN do wynagrodzenia.

Premie mogą, ale nie muszą, zawierać się w systemach motywacyjnym lub prowizyjnym. System premiowy to zbiór zasad i procedur, po których spełnieniu pracownik otrzyma dodatkowe wynagrodzenie. Premie można przyznawać za osiągane wyniki lub uznaniowo za jego wkład do firmy (np. przepracowanie 10 lat).

Na co zatem zwrócić uwagę w projektowaniu systemu premiowego? Przede wszystkim na:

• Jeśli Twoi pracownicy będą wiedzieć, za co dostają premie, będą bardziej przykładać się do pracy; wyznaczenie jasnych progów i zasad, które należy spełnić, eliminuje też domysły i negatywne emocje, które mogą się pojawić w systemie całkowicie uznaniowym.
• Żeby motywować pracowników do realizacji celów biznesowych przedsiębiorstwa, dobrze jest powiązać wysokość i warunki premii z celami na dany miesiąc, kwartał czy rok.
• Wibracje przydają się w muzyce, ale w ocenie wyników pracy lepiej skupić się na wynikach i mierzalnych wskaźnikach. Wtedy wszyscy będą wiedzieć, na czym stoją.

A jak wprowadzić sam system premiowy? Przede wszystkim trzeba określić potrzeby firmy i pracowników, ponieważ będą one bazą do ustalenia konkretnych, mierzalnych i osiągalnych celów dla pracowników. Wyznaczanie np. progów sprzedażowych jest sztuką wymagającą równowagi linoskoczka, ponieważ powinny być one ambitne, ale jednocześnie pracownicy nie mogą czuć, że są niemożliwe od realizacji, ponieważ wtedy mogą całkowicie zrezygnować z prób uzyskania premii.

Pozostaje jeszcze wybrać formę premii (pamiętaj jednak, że wiele osób preferuje pieniądze) i można przechodzić do wdrażania systemu. Po jego implementacji trzeba jeszcze mierzyć jego skuteczność i na bieżąco dopasowywać go do potrzeb firmy i pracowników czy celów przedsiębiorstwa.

Na co jeszcze zwrócić uwagę w projektowaniu systemów premiowych i jakich dobrych praktyk przestrzegać? Pomóc mogą poniższe:

• Wypłacaj premie po otrzymaniu pieniędzy od klienta, a nie po podpisaniu umowy z nim przez pracownika – w ten sposób dbasz o swoją płynność finansową.
• Im prostsze zasady systemu premiowego, tym lepiej – skomplikowanie może być dobre w architekturze barokowej, ale w przypadku premii dobrze jest dbać o jak największą przejrzystość.
• Zadbaj o sprawiedliwość premiowania i unikaj sytuacji, w których będziesz wypłacać pracownikom „wieczne premie”, bo np. Twój system premiowy zakłada, że pracownik dostaje premię, jeśli pozyskany przez niego klient korzysta z Twoich usług.
• Premiując, uwzględniaj nie tylko kwoty netto, ale również marżę – można wyobrazić sobie sytuację, w której Twój handlowiec dostaje 2% prowizji od sprzedaży od kwoty netto. Sprzedaje zatem coś klientowi za 100 tysięcy PLN, ale proponuje do tego coś jeszcze za 20 tysięcy. Klient kupuje, bo to świetna okazja, handlowiec dostaje 2% od 120 tysięcy, a nie od 100 tysięcy, a firma traci, bo rabat udzielony przez handlowca była tak duży, a do tego w systemie premiowym nie uwzględniono marży.
• Powiąż system premiowy z budżetem firmy; gdy będziesz wiedzieć, na czym stoisz i jakie są Twoje koszty stałe, będziesz mógł skuteczniej określić cele dla firmy i zespołu.

Ostatnią radę warto omówić osobno, ponieważ od niej mogą zależeć losy Twojej firmy. Premie wpływają na zarobki pracowników i choć mogą oni pracować dla idei lub dlatego, że lubią to, co robią, ostatecznie chodzi im o pieniądze i ich wpływ na codzienne życie. Musisz zatem pamiętać, żeby dwa razy zastanowić się nad, po pierwsze, zmianami w systemie premiowym, po drugie, nad ich komunikowaniem – jeśli źle przekażesz np. zwiększenie progów sprzedażowych, zamiast zmotywować zespół, możesz liczyć się z tym, że morale spadnie, a nawet, że część pracowników odejdzie. 

Jak widzisz, projektowanie systemu premiowego nie należy do najłatwiejszych zadań, ale podążając według powyższego przepisu i unikając wymienionych wyżej błędów, uda Ci się zaprojektować system, z którego zadowolony będzie zarówno Twój zespół, jak i Ty.

Rafał Brzoska, założyciel i prezes InPost, odegrał kluczową rolę w rewolucji rynku logistycznego w Polsce. Zbudował fortunę, angażuje się w filantropię i wspiera startupy. Premier Donald Tusk poprosił go o przygotowanie propozycji deregulacyjnych w gospodarce. Brzoska wskazuje na przeregulowanie prawa, które utrudnia rozwój firm, i uruchomił platformę sprawdzamy.com do zgłaszania zbędnych przepisów. Jego zespół proponuje uproszczenia podatkowe, cyfryzację procedur i dłuższe vacatio legis. Deregulacja może zwiększyć konkurencyjność firm, ale wymaga wyważenia, by uniknąć nadużyć.

TL;DR

Rafał Brzoska znany jest przede wszystkim jako założyciel oraz prezes firmy InPost, która zrewolucjonizowała rynek usług logistycznych w Polsce, wprowadzając sieć paczkomatów. Działalność biznesową rozpoczął w 1999 roku, zakładając firmę Integer.pl, początkowo zajmującą się dystrybucją ulotek, ale w 2006 roku założył InPost, wprowadzając innowacyjne rozwiązania w zakresie dostarczania przesyłek^{[1] [2]}.

W 2021 roku majątek Brzoski szacowano na 5,7 miliarda złotych, co plasowało go w czołówce najbogatszych Polaków^[3]. Poza działalnością biznesową, Rafał Brzoska angażuje się w działalność filantropijną oraz wspieranie startupów^[4]. Pełni również funkcję konsula honorowego Republiki Łotwy^[5]. Prywatnie jest mężem Omeny Mensah, z którą ma syna Vincenta, a z poprzedniego związku ma dwie córki^{[6] [7]}.

Rafał Brzoska został poproszony przez premiera Donalda Tuska o przygotowanie propozycji deregulacyjnych w gospodarce^[8]. Prezes InPostu zwrócił uwagę m.in. na fakt, że Europa, w tym Polska, jest przeregulowana, co negatywnie wpływa na konkurencyjność gospodarki. Podkreślił, że w ciągu ostatnich pięciu lat polskie prawo podatkowe rozrosło się o 1800 stron, osiągając łącznie 5800 stron, co stanowi istotne obciążenie dla przedsiębiorców^[9].

W ramach Brzoska uruchomił platformę sprawdzamy.com^[10], na której obywatele i przedsiębiorcy mogą zgłaszać propozycje zmian lub eliminacji przepisów uznawanych za szkodliwe lub zbędne. W ciągu pierwszego tygodnia zebrano około 3,5 tysiąca zgłoszeń, z czego 30% pochodziło od firm, a pozostałe od obywateli^{[11] [12]}. Celem zespołu jest opracowanie pakietu obejmującego od 200 do 300 projektów zmian prawnych, które mają na celu poprawę funkcjonowania polskiej gospodarki^[13].

Brzoska podkreśla, że deregulacja nie jest celem samym w sobie, ale narzędziem do poprawy jakości życia obywateli oraz zwiększenia konkurencyjności polskich przedsiębiorstw. Dotychczas prowadzony przez niego zespół zgłosił następujące postulaty^{[14] [15] [16] [17]}:

• wprowadzenie zasady domniemania niewinności podatnika ma w założeniu ograniczyć nadużycia ze strony organów skarbowych i zmniejszyć liczbę sporów podatkowych;
• niekaranie podatników i księgowych za niecelowe błędy i pomyłki, co ma zwiększyć zaufanie między przedsiębiorcami a administracją skarbową;
• w obszarze podatku VAT proponowane jest ograniczenie stosowania kar oraz podwyższonych odsetek za zwłokę, co ma na celu złagodzenie sankcji finansowych nakładanych na przedsiębiorców;
• zespół sugeruje wprowadzenie obowiązku stosowania się organów podatkowych do korzystnych dla podatników orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, co ma zapewnić spójność i przewidywalność w interpretacji przepisów podatkowych;
• w zakresie cyfryzacji i uproszczenia procedur administracyjnych zespół Brzoski proponuje umożliwienie pełnej digitalizacji procesu zawierania umów o pracę oraz ich aneksowania, co zwiększy elastyczność i bezpieczeństwo zarówno dla pracowników, jak i pracodawców;
• sugerowane jest też umożliwienie wystawiania elektronicznych paragonów fiskalnych zamiast papierowych, żeby dostosować system fiskalny do nowoczesnych standardów technologicznych;
• zespół postuluje zmiany w wymogach raportowania ESG, aby wynikające z nich obowiązki nie obciążały nadmiernie przedsiębiorstw i nie ograniczały ich konkurencyjności;
• proponowane jest wprowadzenie obowiązkowego 12-miesięcznego okresu przejściowego (vacatio legis) dla zmian w przepisach podatkowych, co dać przedsiębiorcom odpowiedniego czasu na dostosowanie się do nowych regulacji.

Jeśli planowane zmiany zostaną wdrożone, mogą one przyczynić się do zwiększenia konkurencyjności polskich firm poprzez uproszczenie procedur administracyjnych i redukcję biurokracji. Przykładowo wprowadzenie domniemania niewinności podatnika oraz złagodzenie sankcji może skutkować zmniejszeniem liczby sporów podatkowych i większą przewidywalnością przepisów, co wpłynie pozytywnie na stabilność funkcjonowania firm. 

Deregulacja niesie również ryzyka. Ograniczenie regulacji w niektórych obszarach może prowadzić do nadużyć, jeśli nie zostaną wprowadzone odpowiednie mechanizmy kontroli, a uproszczenie procedur, zwłaszcza w obszarze podatków i raportowania, może wpłynąć na skuteczność ściągalności zobowiązań podatkowych, co wymaga odpowiedniego zbilansowania interesów państwa i przedsiębiorców. Jak będzie – czas pokaże, ale biorąc pod uwagę, że deregulację zaproponował sam premier, można się spodziewać, że przynajmniej część postulatów zespołu Brzoski zostanie wdrożona w życie.

Mikro i małe firmy zmagają się z rosnącymi kosztami działalności (37,9%), składkami na ZUS (30,1%) i nierzetelnymi kontrahentami (28,3%). Ponadto, 54% obawia się wzrostu cen energii i surowców, a 52% – kosztów pracy. Możliwe rozwiązania obejmują skorzystanie z ulg ZUS, optymalizację kosztów operacyjnych poprzez automatyzację, wdrożenie faktoringu dla poprawy płynności finansowej oraz regularne monitorowanie przepływów pieniężnych. Systemowe zmiany są konieczne, ale odpowiednie zarządzanie finansami może znacząco pomóc firmom w utrzymaniu stabilności.

TL;DR

Według raportu przygotowanego przez firmę badawczą UCE Research i kancelarię restrukturyzacyjną ProPrawni 37,9% właścicieli mikro i małych firm niepokoi się rosnącymi kosztami działalności, a także wzrostem składek na ZUS (30,1% wskazań) i nierzetelnymi kontrahentami (28,3% wskazań)^[18]. Co jeszcze trapi niewielkich przedsiębiorców?^[19]

• 20,5% z nich wyraża lęk przed utratą płynności finansowej;
• 18,1% respondentów martwi się możliwością podnoszenia podatków;
• 54% firm obawia się wyższych cen energii, surowców i materiałów;
• 52% przedsiębiorstw wyraża niepokój z powodu rosnących kosztów pracy, co może wpłynąć na ich konkurencyjność na rynku. 

Można w tym miejscu zapytać – jak zaradzić tym problemom? Część z nich wymaga systemowych zmian, ale jest kilka działań, które mogą poprawić sytuację finansową niewielkich firm. 

Warto skorzystać z dostępnych ulg w opłacaniu składek na ZUS. Nowo powstałe firmy mogą przez sześć miesięcy nie płacić składek na ubezpieczenia społeczne, a następnie przez 24 miesiące korzystać z preferencyjnych stawek^[20]. Przedsiębiorcy mogą rozważyć opłacanie składek proporcjonalnie do uzyskiwanych dochodów w ramach tzw. Małego ZUS+, który umożliwia opłacanie niższych składek na ubezpieczenia społeczne przez maksymalnie 36 miesięcy w ciągu kolejnych 60 miesięcy prowadzenia działalności – warunkiem jest, aby roczne przychody z działalności nie przekroczyły 120 000 zł, a działalność była prowadzona przez co najmniej 60 dni w poprzednim roku kalendarzowym^[21]. 

Pomocna, zwłaszcza w momencie rozwoju przedsiębiorstwa, będzie też optymalizacja kosztów operacyjnych poprzez automatyzację powtarzalnych i czasochłonnych procesów, takich jak obieg dokumentów czy analizy finansowe. Wykorzystanie systemów informatycznych, takich jak CRM, już we wczesnych fazach rozwoju firmy pozwala efektywniej zarządzać relacjami z klientami oraz procesami wewnętrznymi, a także jest nieocenione w skalowaniu działalności.

Warto też podkreślić, że wdrożenie faktoringu może znacząco poprawić płynność finansową przedsiębiorstwa. Faktoring polega na wykupie przez instytucję finansową nieprzeterminowanych należności przedsiębiorstwa, co pozwala na szybkie uzyskanie środków finansowych i minimalizuje ryzyko zatorów płatniczych. Jest to szczególnie istotne dla firm, które borykają się z opóźnieniami w płatnościach ze strony kontrahentów. 

Przede wszystkim jednak trzeba regularnie monitorować swoje finanse, pilnować terminowości płatności oraz planować wydatki, aby utrzymać płynność finansową i unikać problemów z wypłacalnością. Regularne przeglądy finansowe oraz prognozowanie przepływów pieniężnych pozwalają wcześnie wykrywać problemy, a co za tym idzie, minimalizuje strach o przyszłość swojego biznesu.

VeloBank to uniwersalny bank działający w Polsce, oferujący nowoczesne usługi finansowe. W sierpniu 2024 roku został przejęty przez konsorcjum inwestorów (Cerberus, EBOR, IFC), które zainwestowało 687 mln zł na jego rozwój. Bank wprowadził usługę wielowalutową, dostępną bez opłat dla firm, umożliwiającą transakcje w EUR, USD, GBP i CHF bez kosztów przewalutowania. To udogodnienie optymalizuje koszty płatności międzynarodowych i pokazuje ambicje VeloBanku w dostosowywaniu się do potrzeb rynku.

TL;DR

VeloBank to uniwersalny bank działający w Polsce, oferujący nowoczesne rozwiązania finansowe dla klientów indywidualnych, małych i średnich przedsiębiorstw, wybranych korporacji oraz samorządów i spółdzielni mieszkaniowych^[22]. Koncentruje się na wspieraniu transformacji energetycznej w kierunku zielonej energii, a w swojej ofercie posiada m.in. konta osobiste, karty płatnicze, ubezpieczenia, kredyty hipoteczne, bankowość elektroniczną oraz rozwiązania inwestycyjne^[23]. 

W sierpniu 2024 roku VeloBank został przejęty przez konsorcjum składające się z Cerberus Capital Management, Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOR) oraz Międzynarodowej Korporacji Finansowej (IFC) – nowi właściciele zainwestowali 687 milionów złotych w celu wzmocnienia kapitałowego banku i umożliwienia jego dalszego rozwoju na polskim rynku bankowym^[24]. 

Dowodem ambicji VeloBanku i jego właścicieli jest usługa wielowalutowa – od dawna była dostępna dla klientów indywidualnych, a od niedawna jest dostępna bez opłat dla firm^[25]. Pozwala ona dokonywać transakcji w różnych walutach bez dodatkowych kosztów przewalutowania^{[26] [27]}.

Aby z niej skorzystać, klient powinien posiadać rachunek główny w złotówkach i przynajmniej jeden rachunek walutowy w jednej z obsługiwanych walut (EUR, USD, GBP, CHF) oraz kartę debetową wydaną do VeloKonta. Następnie należy podłączyć rachunek walutowy do karty, co można zrealizować poprzez bankowość internetową, aplikację mobilną, infolinię lub w placówce banku. 

Po aktywacji usługi transakcje w walutach EUR, USD, GBP i CHF są automatycznie obciążane bezpośrednio z odpowiedniego rachunku walutowego, pod warunkiem że na rachunku znajdują się wystarczające środki, a transakcja nie była realizowana offline ani z wykorzystaniem usługi Dynamic Currency Conversion (DCC). W przypadku braku wystarczających środków na rachunku walutowym cała kwota transakcji zostanie przewalutowana na PLN zgodnie z zasadami opisanymi w regulaminie banku. 

Wprowadzenie przez VeloBank usługi wielowalutowej bez dodatkowych opłat jest istotnym udogodnienie dla przedsiębiorstw prowadzących transakcje międzynarodowe. Firmy mogą nie tylko realizować płatności w czterech głównych walutach obcych, ale także jest bezpłatna, co pozwala optymalizować koszty związane z obsługą płatności. Jest to też odpowiedź na rosnące zapotrzebowanie rynku na elastyczne rozwiązania finansowe, a także dowód sporych ambicji VeloBanku.

Fundacja Polska Bezgotówkowa promuje płatności bezgotówkowe w Polsce i wspiera rozwój innowacji w tym obszarze. Jej program oferuje przedsiębiorcom darmowe terminale płatnicze na 12 miesięcy oraz brak prowizji do 100 tys. zł obrotu. Od 2025 roku wsparcie obejmuje także firmy online, finansując wdrożenie bramek płatniczych. Umożliwia to łatwiejsze dostosowanie się do nowoczesnych metod płatności, zwiększa wygodę klientów i może pozytywnie wpłynąć na obroty firm.

TL;DR

Fundacja Polska Bezgotówkowa to organizacja powołana w celu promowania i rozwoju płatności bezgotówkowych w Polsce – jej głównym zadaniem jest rozbudowa sieci akceptacji instrumentów płatniczych oraz upowszechnianie i promocja obrotu bezgotówkowego^[28]. Fundacja angażuje się również w działania na rzecz budowy innowacji technologicznych w płatnościach^[29].

Program Polska Bezgotówkowa to inicjatywa Fundacji skierowana do przedsiębiorców, którzy dotychczas nie oferowali w swoich placówkach możliwości płatności bezgotówkowych^[30]. Program ułatwia dostęp do terminali płatniczych, umożliwiając przedsiębiorcom odbiór terminala za 0 zł i korzystanie z niego przez 12 miesięcy bez opłat^[31]. Oznacza to wiele korzyści dla przedsiębiorców, w tym brak opłat za instalację i użytkowanie terminala POS przez okres 12 miesięcy od instalacji terminala oraz brak prowizji od transakcji do czasu osiągnięcia na terminalu obrotu w wysokości 100 tys. zł, ale nie dłużej niż przez okres 12 miesięcy od instalacji terminala^[32]. 

Aby skorzystać z programu, przedsiębiorca powinien skontaktować się z jednym z operatorów oferujących terminale w ramach tej inicjatywy, takich jak eService, PolCard, Polskie ePłatności czy Elavon; po wypełnieniu formularza zgłoszeniowego i podpisaniu umowy terminal jest instalowany w ciągu kilku dni roboczych, umożliwiając szybkie rozpoczęcie akceptacji płatności bezgotówkowych^[33].  

Program Polska Bezgotówkowa od 1 stycznia 2025 roku rozszerzył swoje wsparcie na przedsiębiorców prowadzących działalność online. W jego ramach właściciele małych firm mogą uzyskać dofinansowanie na wdrożenie płatności online, co obejmuje pokrycie kosztów uruchomienia bramki płatniczej oraz prowizji za transakcje realizowane kartami Visa i Mastercard. Dofinansowanie obowiązuje przez 12 miesięcy lub do momentu osiągnięcia sumy obrotów w wysokości 50 tys. zł brutto^[34]. 

Aby skorzystać z tego wsparcia, przedsiębiorcy muszą spełnić określone warunki, takie jak posiadanie zarejestrowanej działalności gospodarczej oraz brak korzystania z bramki płatniczej w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Program promuje nowoczesne płatności kartą w standardzie Click to Pay, które zapewniają klientom większe bezpieczeństwo i wygodę, eliminując konieczność wpisywania danych karty podczas transakcji^[35].

Wprowadzenie płatności bezgotówkowych na pewno zwiększa wygodę klientów, co może prowadzić do wzrostu liczby transakcji i obrotów. Konsumenci preferujący płatności kartą często dokonują większych zakupów, a akceptacja płatności bezgotówkowych pozwala na przyciągnięcie szerszego grona klientów, w tym tych, którzy preferują nowoczesne formy płatności.

Z kolei dla firm w programie wiąże się z możliwością dostosowania do rosnących oczekiwań rynku i klientów w zakresie nowoczesnych metod płatności, co może zwiększyć konkurencyjność firmy. Warto też podkreślić, że eliminacja kosztów obsługi gotówki, takich jak transport czy zabezpieczenie środków, przekłada się na oszczędności operacyjne.

Zalando, popularny europejski e-sklep z modą, we współpracy z fintechową firmą Klarna, wprowadziło usługę „Zapłać w 3 ratach” w Polsce i kilku innych krajach. Klienci mogą rozłożyć płatność na trzy równe, nieoprocentowane raty – pierwszą płacą od razu, a kolejne co 30 dni. Usługa pozwala na elastyczne zarządzanie budżetem i przymierzenie produktów przed pełną zapłatą, co zwiększa wygodę zakupów i odpowiada na rosnącą popularność płatności odroczonych.

TL;DR

Zalando SE, niemiecka spółka akcyjna z siedzibą w Berlinie, jest jednym z największych europejskich detalistów internetowych specjalizujących się w sprzedaży obuwia, odzieży, kosmetyków i akcesoriów^[36]. Założyli ją w 2008 roku David Schneider i Robert Gentz^[37], a obecnie obsługuje ona ponad 51 milionów aktywnych użytkowników^[38], zaś w 2023 roku Zalando osiągnęło ponad 10,3 miliarda euro przychodów, zatrudniając 15 793 pracowników^[39]. 

Z kolei Klarna Bank AB to szwedzka firma fintech, którą w 2005 roku założli Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth i Victor Jacobsson^{[40] [41]}. Specjalizuje się w oferowaniu usług finansowych online, w tym przetwarzania płatności dla branży e-commerce oraz zarządzania roszczeniami sklepów i płatnościami klientów. Obecnie wyceniana jest na 15 miliardów USD^[42], szykuje pierwszą ofertę publiczną w USA^[43], a w 2024 roku zasłynęła, ponieważ zastąpiła 700 pracowników (10% wszystkich zatrudnionych w firmie) sztuczną inteligencją^[44]. 

Dlaczego piszemy o tych dwóch firmach? O Zalando, ponieważ Polacy ją kochają. O Klarnie, ponieważ znana jest jako dostawca usług „kup teraz, zapłać później” (ang. buy now, pay later, BNPL). A o obu, ponieważ Zalando, we współpracy z firmą Klarna, wprowadziło usługę „Zapłać w 3 ratach”, która – jak wskazuje nazwa – pozwala klientom podzielić płatność za zakupy na trzy równe, nieoprocentowane raty^[45]. Opcję wprowadzono w Polsce, Niemczech, Austrii, Holandii i Danii, po sukcesie ubiegłorocznej premiery we Francji, Włoszech i Hiszpanii^[46]. 

Aby skorzystać z tej formy płatności, klient podczas finalizacji zamówienia na Zalando musi wybrać opcję „Zapłać w 3 ratach 0%”. Pierwszą ratę płaci się w momencie zakupu, kolejne dwie są automatycznie pobierane z karty klienta co 30 dni, aż do spłaty należności^[47]. Wszystkie raty są nieoprocentowane. Skorzystanie z tej opcji może wiązać się z oceną zdolności kredytowej klienta przez Klarnę^[48].

Wprowadzenie tej usługi przynosi klientom istotne korzyści. Umożliwia im przede wszystkim elastyczne zarządzanie wydatkami poprzez rozłożenie płatności w czasie. Klienci mają też możliwość przymierzenia zamówionych produktów przed uiszczeniem pełnej opłaty, co minimalizuje ryzyko niezadowolenia z zakupu. Brak dodatkowych kosztów związanych z tą formą płatności sprawia, że jest ona atrakcyjna dla szerokiego grona konsumentów, poprawiając ich doświadczenia zakupowe i wpisując w rosnące zainteresowanie płatnościami opóźnionymi^[49].

Pamiętasz czasy, gdy Twój profil internetowy był Twoją małą twierdzą – z własnym tłem, muzyką i „Top 8” znajomych? MySpace było kiedyś gigantem, który zdefiniował erę wczesnych mediów społecznościowych. Było chaotyczne, kreatywne i uzależniające. Co sprawiło zatem, że MySpace, to przestrzeń, która zniknęła?