Rezerwy finansowe – czym są i jak je budować? 

Każde przedsiębiorstwo, jak i osoba prywatna, potrzebuje rezerwy finansowej. Pozwala ona na poczucie bezpieczeństwa i poradzenie sobie z trudnościami pojawiającymi się podczas inwestowania czy prowadzenia firmy.  

Z tego artykułu dowiesz się:  

• Czym są rezerwy finansowe?
• Ile powinna wynosić rezerwa finansowa?
• Po co tworzy się rezerwę finansową?
• Jak zbudować rezerwę finansową?
• Jakie znaczenie mają rezerwy finansowe?

Rezerwy finansowe – definicja  

Rezerwy finansowe są fundamentem zdrowej i zrównoważonej strategii zarządzania finansami – zarówno osobistymi, jak i finansami przedsiębiorstwa. W życiu często zdarzają się nieprzewidywalne wydarzenia, które mogą niespodziewanie naruszyć budżet i spowodować nagłą potrzebę znalezienia środków na pokrycie pilnych wydatków. Tutaj właśnie wkracza rezerwa finansowa. 

Rezerwa finansowa to określona, celowo odkładana kwota pieniędzy.

Definicja rezerwy finansowej

Jest to rodzaj finansowego amortyzatora, który chroni Ciebie lub Twoją firmę przed nadmiernym ryzykiem i zapewnia bezpieczeństwo finansowe w przypadku nieoczekiwanych zdarzeń losowych.  

Wysokość rezerwy finansowej  

Ile należy odłożyć na rezerwę finansową? To pytanie, na które nie ma jednoznacznej odpowiedzi, gdyż odpowiednia kwota będzie się różnić w zależności od indywidualnych okoliczności finansowych oraz poziomu ryzyka, na jakie jesteś gotowy. Niemniej jednak istnieją pewne ogólne zalecenia, które mogą pomóc określić odpowiednią kwotę do odłożenia. 

Zazwyczaj zaleca się, aby rezerwa finansowa wynosiła sumę co najmniej 3-6 miesięcznych wydatków. Oznacza to, że należy być gotowym na przeżycie lub utrzymanie firmy przez okres od trzech do sześciu miesięcy, nawet gdyby odeszli od nas kluczowi klienci czy doszłoby do utraty jedynego źródła dochodu.  

Spójrz na przykładzie: jeśli Twoje miesięczne wydatki wynoszą średnio 4000 zł, to rezerwa finansowa powinna zawierać się w przedziale od 12 000 zł do 24 000 zł. Pamiętaj jednak, że kwota ta może być wyższa w przypadku posiadania zobowiązań finansowych, takich jak kredyty hipoteczne czy leasingi operacyjne. 

Powody tworzenia rezerwy finansowej  

Dlaczego tak ważne jest odkładanie określonej kwoty na rezerwę finansową? Głównym celem rezerw jest zapewnienie sobie bezpieczeństwa finansowego w razie nieoczekiwanych zdarzeń, które mogą zdestabilizować sytuację finansową. Dzięki temu unikniesz sytuacji, w której nagły wydatek lub utrata dochodu zmuszałaby Cię do korzystania z kredytów czy pożyczek, a w efekcie doprowadziła do zadłużenia.  

Oczywiście, dokładna kwota rezerwy finansowej będzie zależała od indywidualnych okoliczności, a w tym osobistych lub firmowych potrzeb, a także życiowej sytuacji.  

Budowanie rezerwy finansowej  

Budowanie rezerwy finansowej to proces wymagający nie tylko zaangażowania, lecz także strategicznego podejścia. Jeśli chcesz zbudować swoją osobistą poduszkę finansową, to pójdziesz inną drogą niż w przypadku rezerwy finansowej przedsiębiorstwa. Niemniej jednak są pewne kroki, które sprawdzą się w obu przypadkach:

• Zacznij od małych kwot – nie musisz od razu zaoszczędzić całej kwoty na rezerwę finansową. Zacznij od ustalenia realistycznego celu, na przykład zaoszczędzenia 100 lub 200 zł miesięcznie. Po osiągnięciu tego celu wyznacz sobie nowy, nieco wyższy. 
• Ogranicz zbędne wydatki – zwróć uwagę na swoje codzienne wydatki i poszukaj obszarów, w których możesz zaoszczędzić. Być może zrezygnujesz z niepotrzebnych subskrypcji czy ograniczysz częstotliwość jedzenia na mieście. Każda zaoszczędzona złotówka może zostać przeznaczona na budowę rezerwy finansowej. 
• Inwestuj świadomie – rozważ rozpoczęcie regularnych inwestycji – nawet jeśli zaczynasz od niewielkich kwot. Długoterminowe inwestowanie prowadzi do znaczących zysków, ponieważ kapitał początkowy zyskuje na wartości dzięki skumulowanej stopie zwrotu. 
• Postaw na automatyzację – ustaw stałe zlecenia przelewu z rachunku bieżącego na rachunek oszczędnościowy lub inwestycyjny. Automatyzacja procesu oszczędzania sprawi, że będziesz bardziej konsekwentny w osiąganiu swoich celów finansowych.  
• Unikaj ryzyka w inwestycjach – podczas budowania rezerwy finansowej unikaj inwestycji charakteryzujących się wysokim ryzykiem. Zamiast tego, rozważ inwestowanie w instrumenty o niższym ryzyku, na przykład obligacje czy fundusze ETF, które zapewniają stabilniejsze zwroty. 
• Kontroluj swoją rezerwę – zapewnij regularne monitorowanie swojej rezerwy finansowej i dostosowywanie jej do zmieniającej się sytuacji. Podwyżki, spłaty długów czy zmiany w wydatkach mogą wpływać na potrzeby dotyczące rezerwy finansowej, dlatego ważne jest regularne jej aktualizowanie. 

Znaczenie rezerw finansowych  

Rezerwa finansowa – i to niezależnie, czy jest ona osobista, czy należy do przedsiębiorstwa, jest niezwykle ważna. Brak rezerw finansowych często skłania ludzi do korzystania z kart kredytowych lub innych form zadłużenia w celu pokrycia nagłych wydatków. To pułapka, która może prowadzić do błędnego koła zadłużenia, utrudniając dalsze oszczędzanie i planowanie przyszłych celów finansowych. Dlatego też, posiadanie rezerwy finansowej jest tak ważnym elementem zdrowego zarządzania finansami – zarówno osobistymi, jak i firmowymi.  

Jednak rezerwy finansowe to nie tylko zabezpieczenie przed niespodziewanymi wydatkami. Mogą one także zapewnić poczucie bezpieczeństwa i wolności. Kiedy masz środki na pokrycie nagłych sytuacji, możesz skupić się na osiąganiu długoterminowych celów finansowych, na przykład dokończyć inwestycję w lokale usługowe czy edukację. Nie ma potrzeby, abyś martwił się o konieczność pożyczania pieniędzy na drobne naprawy czy nieplanowane wydatki. 

Ponadto, rezerwa finansowa daje również spokój umysłu. Wiedząc, że masz pieniądze na wypadek nagłych sytuacji, możesz śmiało podejmować ważne decyzje.