Płatności online w sklepie internetowym – jakie wybrać?

Płatności w sklepie internetowym można dokonać na wiele sposobów. Dostęp do jak największej liczby metod może sprawić, że klienci będą chętniej robić zakupy. Z tego powodu właściciele sklepów internetowych decydują się na integrację w swoich platformach bramek płatności. Czym są i jakie rodzaje płatności oferują?

Płatności online – czym są?

E-commerce na stałe wpisało się w życie Polaków. Według przygotowanego przez Gemius raportu „E-commerce w Polsce 2022” prawie 77% z 30 milionów polskich internautów przynajmniej raz kupiło coś online. Na ten wzrost zainteresowania wpłynęła m.in. pandemia COVID-19 i wymuszony przez nią lockdown, ale nie wolno zapominać o rosnącej świadomości konsumenckiej (w Internecie łatwiej znaleźć informacje o produktach) czy upowszechnieniu się cyfrowych płatności.

Czym więc są płatności online? Najprościej można je zdefiniować jako wszelkiego rodzaju operacje finansowe wykonywane za pomocą Internetu lub innych urządzeń elektronicznych. 

Można je też rozumieć jako dowolną metodę zapłaty za dany produkt w sklepie internetowym – w tym wypadku mogą być to formy elektroniczne (np. szybki przelew), jak i całkowicie fizyczne (np. płatność za pobraniem).

Najważniejsze aspekty systemu płatności online

Wdrożenie systemu płatności online w sklepie internetowym jest zajęciem wymagającym skupienia i dokładnego zaplanowania. Gdy mowa o pieniądzach – firmy i klientów – nie można pozwolić sobie na półśrodki. Dlatego najważniejszym kryterium w wyborze platformy do płatności online jest jej bezpieczeństwo – powinno być potwierdzone odpowiednimi certyfikatami oraz umowami partnerskimi z MasterCard lub Visa.

Zapewnienie wyboru metod płatności online jest jednym z najbardziej kluczowych aspektów funkcjonowania sklepu internetowego – mówi Przemysław Płudowski, ekspert firmy Tpay. – Należy uwzględnić preferencje klientów i zaoferować możliwie jak najwięcej sposobów. Często może zdarzyć się, że przez brak ulubionej metody płatności klient ostatecznie nie zdecyduje się na zakup i uda się do konkurencji, która uwzględniła dany sposób w swojej strategii. Wybór konkretnych metod zależy do specyfiki biznesu i oczekiwań klientów – najczęściej są to szybkie płatności elektroniczne, BLIK, karty płatnicze czy samodzielne przelewy na konto firmy. Im więcej metod oferuje dany operator, tym lepiej dla firmy.

W przypadku różnych systemów płatności online warto zwrócić uwagę na koszty i prowizje konkretnych operatorów. Najczęściej pobierają pewien procent wartości danej transakcji, np. w przypadku Tpay jest to 1,59% kwoty. W przypadku niektórych platform konieczne jest uiszczenie opłaty za aktywację kont, a niektóre usługi są dodatkowo płatne. 

Prowizje operatorów są istotne w kontekście obrotów firmy. Stawki często można negocjować, więc im wyższe obroty przedsiębiorstwa, tym większa szansa, że operator płatności zaoferuje korzystniejsze warunki współpracy.

Dostarczony system płatności online powinien być prosty i intuicyjny w obsłudze, zarówno dla firmy, jak i klientów. Powinien posiadać wbudowane funkcjonalności jak np. automatyzacja zwrotów czy możliwość wypłaty środków z firmowego konta w dowolnym momencie.

Metody płatności elektronicznych

Obecnie firmy i klienci mają dostęp do wielu sposobów płacenia za produkty. Nie zmienia to faktu, że kilka z nich zdecydowanie wyróżnia się pod względem popularności. 

Szybki przelew przez serwis płatności (bramka płatności)

Według raportu „E-commerce w Polsce” jest to najpopularniejszy sposób płatności w naszym kraju – wybiera go aż 70% internautów. Szybkie przelewy online w Polsce dostarcza wiele firm – wymienić można np. Tpay, Przelewy24 czy PayU.

Za popularnością tego sposobu przemawia intuicyjność użycia – bramka płatności automatycznie przekierowuje użytkownika na stronę wybranego przez niego banku i samoczynnie wypełnia wszystkie dane potrzebne do dokonania przelewu. 

Oprócz tego dostawcy tego typu rozwiązań pozwalają też płacić za pomocą innych metod, np. BLIK czy portfelem elektronicznym. Można powiedzieć, że serwisy płatności integrują w sobie inne, bardziej szczegółowe metody finalizacji transakcji.

Użycie tego sposobu zwiększa wiarygodność firmy w oczach klienta. Aby dane przedsiębiorstwo mogło nawiązać współpracę z serwisem płatności, musi nie tylko zapłacić opłatę aktywacyjną, ale również spełnić szereg szczegółowych wymagań. Także sam serwis musi spełniać określone prawem wymogi i posiadać certyfikaty bezpieczeństwa.

Płatności mobilne

Pod pojęciem płatności mobilnych kryje się szeroka grupa płatności bezgotówkowych dokonywanych za pomocą urządzeń przenośnych takich jak np. smartfony. Popularność tego typu metod w Polsce cały czas rośnie.

BLIK

Druga pod względem popularności metoda płatności (wskazało ją 58% respondentów raportu „E-commerce w Polsce 2022). Jest to polski system płatności mobilnych,  który pozwala płacić za pomocą smartfona. 

Opiera się na zainstalowanej w urządzeniu aplikacji, w której kupujący wykorzystuje sześciocyfrowe kody. Użytkownik wpisuje je w terminal płatniczy, w ten sposób dokonując transakcji. 

Bezpieczeństwo kodów zapewnia ich unikalność i krótki czas ważności – konkretna kombinacja cyfr od 0 do 9 działa tylko przez 2 minuty. Oprócz tego BLIK nie przechowuje danych użytkownika, co dodatkowo zwiększa poziom ochrony.

Google Pay

Płatność za pomocą Google Pay jest możliwa z poziomu dedykowanej aplikacji na smartfony z systemem Android, w której następnie klient tworzy swój profil oraz dodaje dane karty płatniczej. 

Po pozytywnej weryfikacji należy jeszcze skonfigurować opcje płatności zbliżeniowej. W przypadku płatności do 100 złotych wystarczy zbliżyć smartfon do terminala. Transakcje powyżej tej kwoty wymagają odblokowania urządzenia – można to zrobić hasłem, wzorem lub odciskiem palca. Bezpieczeństwo tej metody zapewniają tokenizacja każdej transakcji oraz użycie kryptogramów, których używa się do potwierdzania płatności.

Apple Pay

Apple Pay opracowano na potrzeby urządzeń z systemem iOS – nie trzeba jej pobierać, gdyż jest domyślnie dostępna w wielu sprzętach Apple. W aplikacji Wallet należy skonfigurować dane karty płatniczej. Płatności dokonuje się za pomocą dwukrotnego stuknięcia w przycisk boczny iPhone’a po zbliżeniu telefonu do terminala. 

Bezpieczeństwo transakcji gwarantuje konieczność ich uwierzytelniania za każdym razem bez względu na kwotę. Można tego dokonać za pomocą jednorazowego kodu, Face ID (urządzenie skanuje twarz użytkownika) czy Touch ID (skanowanie linii papilarnych) w przypadku nowszych modeli. Apple Pay działa także w przypadku Apple Watch – w tym wypadku również trzeba dwukrotnie stuknąć w przycisk boczny urządzenia, żeby zapłacić.

Karta płatnicza lub debetowa

Karty płatnicze i debetowe zdobyły serca oraz portfele Polaków. Według badania na zlecenie marki PolCard aż 70% Polaków korzysta z płatności bezgotówkowych w codziennych zakupach. Nic dziwnego, że korzystają z tej metody także w trakcie zakupów online.

Płatności kartą można dokonać bezpośrednio z poziomu sklepu internetowego lub powiązać ją ze stosowaną bramką płatności (trzeba jednak pamiętać, że może ona pobierać za to prowizję). Bez względu na sposób, klient korzystający z tej metody musi wpisać swoje imię i nazwisko, numer karty, jej datę ważności oraz trzycyfrowy kod CVC/CVV, który znajduje się na tyle karty. Kartę można powiązać z kontem w sklepie internetowym, co sprawia, że przy kolejnej płatności nie trzeba będzie ponownie wpisywać danych.

Tradycyjny przelew bankowy

Przelew na firmowe konto wciąż wybiera spora liczba kupujących. Sklep internetowy w ostatnim etapie zamówienia dostarcza informacje niezbędne do jego wykonania (mailem lub w formie osobnej podstrony). Klient musi samodzielnie wpisać dane do przelewu w formularzu w bankowości internetowej lub wypełnić dokumenty w placówce. 

Między innymi z tego względu jest to metoda wolniejsza niż skorzystanie np. z bramek płatności – do czasu potrzebnego na wypełnienie formularza trzeba jeszcze doliczyć ten potrzebny na zaksięgowanie oraz realizację zamówienia. Mimo to korzysta z niej aż 40% internautów (wg danych „E-commerce w Polsce 2022”), więc warto ją uwzględnić w swoim sklepie internetowym.

PayPal i inne portfele elektroniczne

PayPal jest dostępny w 190 krajach, co czyni go jedną z najczęściej wybieranych metod płatności za zakupy online. Jest to najbardziej znany portfel elektroniczny – można go powiązać ze swoją kartą płatniczą lub doładowywać przelewami z tradycyjnego konta bankowego. 

Aby skorzystać z PayPal należy utworzyć konto PayPal powiązane z używanym przez klienta adresem mailowym (podobne metody rejestracji obowiązują w przypadku innych portfeli elektronicznych). Płatności w PayPal dokonuje się przez zalogowanie i potwierdzenie transakcji jednym kliknięciem.

PayPal pozwala płacić w 25 walutach i automatycznie przelicza kursy pomiędzy nimi. Choć do jego użycia nie trzeba posiadać specjalnego oprogramowania, trzeba liczyć się w tym, że serwis pobiera prowizję od każdego przelewu.

Płatność odroczona

Płatności odroczone są coraz częściej wybierane przez klientów sklepów internetowych. W największym skrócie można je zdefiniować jako opóźnienie płatności w czasie, najczęściej o 30 dni. 

Jest to forma kredytu dla klienta – w momencie transakcji to bank opłaca zamówienie, a klient po określonym czasie musi spłacić zobowiązanie. Aby płatność odroczona była możliwa, wcześniej weryfikowana jest zdolność kredytowa użytkownika. Płatności odroczone mogą być oferowane w ramach bramek płatności.

Płatność ratalna

Popularna metoda zapłaty za produkty. W jej wypadku kwota rozbijana jest na raty, które klient następnie co miesiąc spłaca. Od płatności odroczonej różni się możliwością dokonywania zakupów na większe kwoty.

Płatność SMS

Płatności SMS nie są tak popularne jak inne, ale w niektórych wypadkach sprawdzają się lepiej ze względu na prostotę obsługi – wystarczy posiadać telefon komórkowy. 

SMS-ami można płacić np. za serwisy VOD czy gry online. W tym celu klient wysyła wiadomość tekstową z kodem pod konkretny numer. Opłata doliczana jest do rachunku (w przypadku abonamentu) lub pobierana z środków na karcie (w przypadku kart pre-paid).

Płatności cykliczne i subskrypcje

Płatności cykliczne sprowadzają się do wpłacania konkretnej kwoty w określonym odstępie czasowym. Do tego celu wykorzystać można np. przelew bankowy czy obciążenie karty płatniczej. 

Tego typu płatność można również często powiązać z kontem w sklepie internetowym. Rozwiązanie to oferuje korzyści zarówno dla firmy (płatności zawsze przychodzą na czas) oraz klienta (proces jest w pełni zautomatyzowany, co zapewnia dużą wygodę).

Płatność za pobraniem/przy odbiorze

Mimo rosnącej popularności elektronicznych sposobów płatność za pobraniem wciąż pozostaje istotna dla wielu klientów – z tej metody korzysta 41% kupujących (dane z raportu „E-commerce w Polsce 2022”). 

Klient przekazuje umówioną kwotę – kartą lub gotówką – w momencie odbioru towaru od kuriera lub w punkcie odbioru. Rozwiązanie to jest preferowane przez osoby chcące rozliczać się gotówką, ale jest niekorzystne dla sklepu – klienci mogą nie odebrać towaru, więc firma ponosi koszty przesyłki. Z tego powodu płatności tego typu są nieco droższe – platformy e-commerce zabezpieczają się w ten sposób przed stratami.

Bony i vouchery

Płatność bonem, voucherem lub kartą podarunkową jest często wybierana jako forma prezentu. Oznacza to, że klient otrzymuje przedpłacony dokument, który umożliwia dokonanie zakupów na określoną kwotę.

Jakie metody płatności online wybrać?

Biorąc pod uwagę rosnące zainteresowanie zakupami w Internecie, sklepy powinny uwzględniać maksymalnie dużo metod płatności za swoje produkty lub usługi. Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z serwisu do szybkich płatności – integruje on w sobie wiele różnych metod, pozwalając wybrać klientom preferowany sposób. Bramki płatności pobierają prowizje za przelewy i transfery, ale w zamian oferują szybki i bezproblemowy sposób płatności.Wybierając konkretne rozwiązanie, warto zwrócić uwagę na funkcjonalności takie jak liczba dostępnych w systemie banków, możliwość automatyzacji zwrotów czy wypłaty środków z firmowego konta w dowolnym momencie. Korzyści dla firmy powinny być wyraźne, ale przede wszystkim należy pamiętać, żeby maksymalnie ułatwić płacenie klientom. Jeśli wybrany system będzie dla nich prosty i intuicyjny, może się to przyczynić do zwiększenia obrotów sklepu. Będzie to korzystne nie tylko dla danej firmy, ale również dla operatora konkretnej bramki płatności.